Spořicí účty v dubnu 2024: jak banky reagovaly na další snížení úrokových sazeb?

Zdroj: Shutterstock

Od březnového srovnání spořicích účtů na Finance.cz Česká národní banka (ČNB) snížila od 21. března 2024 úrokové sazby. Jaká byla reakce bank a spořitelen?

Srovnání spořicích účtů v dubnu 2024

Srovnání nejvýhodnějších spořicích účtů v dubnu 2024

Banka	Úrok do hranice	Hranice	Úrok nad hranicí	Další podmínky
Trinity Bank – spořicí účet Jarní Skvělý účet	6,08 %	Do 250 000 Kč	5,58 %
Partners banka - spořicí účet	6,03 %	-	-	5× platba kartou měsíčně pro účet pro jednotlivce
VÚB banka – spořicí účet	5,80 %	-	-	Daňový domicil od finančního úřadu pro českou 15% daň z příjmů, jinak se úrok bude danit slovenskou 19% daní
Max banka – Max spořicí účet	5,70 %	Do 500 000 Kč	5,60 %
UniCredit Bank − účty OPEN, START, TOP	5,50 %	Do 2 000 000 Kč	-	3× platba kartou měsíčně
Fio banka − Fio konto	5,50 %	Do 200 000 Kč	0,10 %
mBank − mSpoření	5,50 %	Do 100 000 Kč	0,10 %
Banka Creditas − Spořící účet+	5,20 %	Do 500 000 Kč	2,50 %
MONETA Money Bank − spořicí účet	5,10 %	Do 1 000 000 Kč	0,50 %

Tip: Další nabídku úrokových sazeb s 5% či nižším úročením u spořicích účtů českých bank a spořitelen najdete ve srovnávači na Měšci

Trinity Bank: Jarní skvělý účet se sazbou 6,08 % do 250 000 Kč a bez podmínek

Od posledního srovnání v březnu již Komerční banka nenabízí Spořicí účet Junior s úrokovou sazbou ve výši 6,50 % pro děti s podmínkou sjednání doplňkového penzijního spoření.

Pro dospělé ovšem zůstává králem spořicích účtů opět Trinity Bank, která aktuálně nabízí Jarní Skvělý účet s úrokovou sazbu 6,08 % p.a. do 250 000 Kč, nad 250 000 Kč je vklad úročen 5,58 % p.a. Pro vklady nad 10 000 000 Kč je sazba 4,08 % p.a.

Pozor, stávající klienti mají úrokovou sazbu 5,58 % pro vklady od 0 do 250 000 Kč, ostatní úrokové sazby mají ve stejné výši.

Jarní skvělý účet od Trinity Bank je bez poplatků a lze jej vyřídit online. Připisování úroků probíhá vždy poslední den v měsíci. Připsané úroky za předešlý měsíc se nadále zhodnocují.

Partners banka: „nováček“ se sazbou 6,03 % bez omezení, ale s podmínkou

Od března nabízí „nováček“ na bankovním trhu Partners Banka účty Pro jednoho, Pro pár a Pro rodinu, 6,03 % p.a. bez omezení výše vkladu.

U balíčků Pro dva a Pro rodinu máte úrokovou sazbu ve výši 6,03 % p.a. automaticky a bez podmínek.

U balíčku Pro jednoho je podmínkou každý měsíc zaplatit 5× kartou, jinak vám Partners banka po třech měsících sníží úrokovou sazbu na 3 % p.a. Při opětovném splnění podmínek (5× platba v měsíci) či přechodu na jiný balíček (Pro pár či Pro rodinu) se sazba opět zvýší.

Tip: Komerční banka sníží úrokové sazby u hypoték, nejvíce pro úsporné budovy

VÚB Banka spořicí účet se zhodnocením 5,80 %, ale nevýhodou je daňový domicil

Všeobecná úverová banka (VÚB) nabízí spořicí účet s úrokovou sazbou 5,80 %.

VÚB Banka sídlí na Slovensku, což může být pro některé komplikace, vklady se tudíž daní slovenskou sazbou srážkové daně ve výši 19 %.

Aby tomu tak nebylo, je nutné vyřízení potvrzení o daňovém domicilu v ČR, o které můžete požádat u českého finančního úřadu (za 100 Kč).

Návod, jak na vyřízení daňového domicilu a založení spořicího účtu, uvádí sama VÚB banka na svých stránkách.

Pokud váš příjem z úroků ze spořicího účtu ze zahraničí, tedy včetně těch ze spořicího účtu VÚB banky, přesáhne 20 000 Kč, musíte podat daňové přiznání, kde je nutné příjmy z úroků uvést a vklad se bude danit českou sazbou daně z příjmů (15, či 23 %).

Max banka: Max spořicí účet s úrokovou sazbou 5,70 % do 500 000 Kč

Max banka (součást skupiny Creditas) nabízela úrokovou sazbu ve výši 5,70 % p.a. na celý vložený zůstatek.

To se změnilo, nyní již nabízí Max spořicí účet s úrokovou sazbou ve výši 5,70 % pro vklady do 500 000 Kč, nad tuto hranici se částka úročí 5,60 %.

Další změnou je způsob převodů: z Max spořicího účtu peníze můžete převádět jen na propojený běžný Neo účet. Původní spořicí účet uměl a umí převody oboustranně a bez omezení, včetně zahraničních plateb. 

Max spořicí účet lze sjednat online na stránkách Max banky a je bez poplatků.

UniCredit Bank – 3 účty s úrokem až 5,50 %

V nabídce UniCredit bank najdete 3 různé účty s různými funkcemi a podmínkami:

• OPEN za 0 Kč měsíčně
• START za 89 Kč měsíčně
• TOP za 0 Kč, či 299 Kč měsíčně (zdarma při příjmu nad 40 000 Kč měsíčně)

Účty OPEN, START i TOP nabízí základní úrokovou sazbu ve výši 2,75 %, u které lze do částky 2 000 000 Kč získat bonusovou úrokovou sazbu ve výši 2,75 %, pod podmínkou 3 plateb kartou měsíčně.

Výhodou účtů je právě platební karta.

Při aktivním využívání platební karty, tedy po dobu alespoň 6 kalendářních měsíců po sobě jdoucích bez přerušení provést alespoň 3 platby kartou v souhrnné částce minimálně 4000 Kč měsíčně u obchodníků či na internetu prostřednictvím debetní karty, lze získat do konce dubna odměnu 1000 Kč. Při pravidelném investování (1000 Kč po dobu alespoň 6 kalendářních měsíců po sobě jdoucích) a aktivním využívání karty lze pak získat odměnu ve výši dalších 3000 Kč.

Fio banka: Fio konto s úrokovou sazbou 5,50 %

Fio konto u Fio banky nabízí 4 úročená pásma vkladu:

Částka	Úrok na Fio kontu
Do 200 000 Kč	5,50 %
200 000 Kč až 1 000 000 Kč	0,10 %
1 000 000 Kč až 10 000 000 Kč	0,15 %
Nad 10 000 000 Kč	0,20 %

Zdroj: Fio banka

Fio konto lze založit online a k účtu dostanete platební kartu.

Dále Fio banka nabízí Fio spořicí účet pro fyzické osoby s úrokovou sazbou 4,00 % na celý vklad.

mBank: garantovaná sazba 5,50 % do 100 000 Kč do konce června

mBank v rámci mSpoření nabízí možnost založení 8 cílů, u každého cíle je zhodnocení 5,50 % p.a. do limitu 100 000 Kč.

Ale mSpoření má jeden háček, při překročení naspořené částky 100 000 Kč se celá částka úročí sazbou 0,01 % p.a.

Dodejme, že mSpoření lze sjednat online.

Banka Creditas: Spořicí účet+ s úrokovou sazbou 5,20 % do 500 000 Kč

Banka Creditas má v nabídce Spořicí účet+ s úrokovou sazbou 5,20 % p.a. pro vklady až do výše 500 000 Kč, vklady nad touto hranicí jsou zhodnocovány úrokovou sazbou 2,50 % p.a.

V nabídce má banka Creditas ještě spoření Richee Junior s úrokovou sazbou 5,20 % pro vklady až do výše 350 000 Kč, vklady nad touto hranicí jsou úročeny 2,50 % p.a.

Spořicí účet lze sjednat snadno online.

MONETA Money Bank: spořicí účet s úrokovou sazbou 5,10 % do milionu korun

MONETA Money Bank v rámci svého spořicího účtu nabízí úrok ve výši 5,10 % do 1 000 000 Kč, nad tuto hodnotu je vklad úročen sazbou 0,50 % p.a.

Úrokovou sazbu ve výši 5,1 % p.a. do zůstatku 1 000 000 Kč MONETA garantuje do 1. května 2024.

Další bankovní rada ČNB zasedne 2. května

Další jednání bankovní rady ČNB je v plánu na čtvrtek 2. května 2024, lze očekávat další mírné snížení sazeb ČNB, protože se daří dosahovat inflačního cíle. Připomeňme, že naposledy rada ČNB zasedala 20. března 2024 a sazby snížila o 0,5 procentního bodu.